Quelle assurance choisir lorsqu’on est courtier en assurance ?

Courtage en assurance : pourquoi passer par les assurances professionnelles ?

Une grande responsabilité implique une bonne assurance !

En tant que courtier en assurance, vous n’êtes pas sans savoir que vous êtes le maillon central reliant les assurés professionnels et les compagnies d'assurance. Autrement dit, l’intermédiaire au sens premier du terme.

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Ceci dit, une responsabilité aussi importante s’accompagne de multiples risques qui, s'ils ne sont pas correctement couverts, peuvent venir menacer la pérennité de votre activité professionnelle. Ainsi, en cas de sinistre, une erreur ou une omission dans la prestation de  conseil que vous fournissez à vos clients peut par exemple entraîner votre mise en cause, avec des conséquences financières et juridiques potentiellement désastreuses. Se protéger contre ces risques en souscrivant aux assurances adaptées apparaît alors comme indispensable.

Pour vos clients, pour votre entreprise, pour vous

À l’évidence, de par la nature extrêmement précise du droit contractuel et du secteur des assurances, le métier de courtier en assurance exige une vigilance de tous les instants. Ceci est non seulement valable en matière de choix des contrats d'assurance pour vos clients, mais aussi pour votre propre protection professionnelle.

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Au-delà du rôle conseil, une simple faute dans l’exercice de vos fonctions, par exemple en cas de non-conformité, peut entraîner la mise en cause de votre cabinet de courtage, avec des conséquences sur votre registre national des entreprises (RNE qui remplace le RCS).

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Sans une couverture adéquate, vous pourriez être tenu personnellement responsable, ce qui pourrait bien entendu affecter votre revenu de courtier mais aussi vos relations avec vos partenaires assureurs.

Quelles sont les différentes couvertures à envisager en tant que courtier en assurance ?

Pour exercer votre métier de courtier en toute sérénité, plusieurs assurances sont vivement recommandées. Voici les principales couvertures à envisager, notez bien que certaines d’entre elles sont de toute façon légalement obligatoires pour tout professionnel du courtage en assurance.

Assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro courtier)

L’assurance RC pro est un type de contrat que l’on ne présente plus tant c’est l’assurance la plus connue et probablement la plus médiatisée des assurances professionnelles.

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Elle s’adapte aux réalités de chaque professionnel, on a ainsi par exemple la RC pro informatique, la RC pro agent commercial immobilier ou encore, et c’est celle qui vous concerne, la RC pro courtier.

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Cette dernière est votre meilleure ligne de défense contre les conséquences financières des erreurs, fautes ou omissions que vous pourriez malencontreusement commettre. Cette assurance est notamment indispensable pour couvrir les divers frais et dommages-intérêts que vous pourriez devoir à un de vos clients à qui vous auriez porté préjudice.

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Nous vous rappelons que les métiers de courtage en assurance font partie des professions réglementées et donc qu’à ce titre, vous êtes dans l’obligation légale de souscrire à ce type de police d’assurance. Pensez à bien demander et conserver votre attestation RC pro car ce document vous sera demandé en cas de contrôle.

Assurance multirisque bureau

Parfois aussi connue sous le nom d’assurance local professionnel, cette couverture sert à protéger vos locaux, votre équipement et votre matériel professionnel contre les risques associés aux multiples sinistres existants tels que l'incendie, le vol ou les dégâts des eaux.

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C’est véritablement l’une des deux premières assurances professionnelles à souscrire avec la  RC pro. Même si elle n’est dans la plupart des cas pas légalement obligatoire, elle n’en demeure pas moins incontournable.

Assurance protection juridique

L’assurance protection juridique ou PJ pro vous permet de bénéficier d'une assistance juridique en cas de litige lié à votre activité professionnelle. Elle est particulièrement utile pour défendre vos intérêts en cas de différends avec des assurés professionnels ou des partenaires assureurs. La PJ pro 360 Matrisk comporte notamment :

• la couverture des frais de procédure ;
• une prestation de d’assistance dans la recherche d’une solution à l’amiable évitant une procédure judiciaire longue et coûteuse ;
• l’accès à un conseil juridique auprès de juristes spécialisés.

Assurance RCMS (Responsabilité Civile des Mandataires Sociaux)

Si vous êtes le représentant légal de votre société de courtage, c’est-à-dire si vous en êtes le mandataire social, alors il est recommandé d’envisager de prendre une assurance RCMS car elle couvre votre responsabilité personnelle (et non professionnelle) en cas d’erreur de gestion de votre société suffisamment importante pour que vous vous retrouviez mis en cause par :

• vos associés ;
• des créanciers ;
• l’État.

Ici, ce n’est pas votre activité de courtage qui est couverte mais bien vos fonctions de dirigeant/gérant d’entreprise.

Assurance cyber

Le risque concerne aujourd’hui absolument tous les professionnels. Même si votre entreprise n’a pas un capital considérable, elle demeure intéressante pour les cybercriminels, voire parfois plus intéressantes car les PME ont, à juste titre, la réputation d’être des cibles biens plus faciles que les grandes multinationales.

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Pour vous protéger contre les cyberattaques, la combinaison gagnante apparaît clairement : un ensemble de bonnes pratiques informatiques d’une part et une assurance cyber d’autre part. Cette dernière vous couvre évidemment contre les conséquences financières d'une violation de données ou d'une attaque informatique, qui pourrait compromettre les informations sensibles de vos clients.

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Mais ce n’est pas tout, elle prend en charge les frais nécessaires à contrebalancer les effets négatifs sur votre réputation d’entreprise et vous propose des solutions pour maintenir la continuité de votre activité professionnelle.

En fin de compte, en tant que courtier en assurance, vous occupez une position stratégique qui exige non seulement des compétences techniques et une connaissance approfondie du marché, mais aussi une protection solide contre les risques inhérents à votre activité. Souscrire aux bonnes assurances n'est pas une simple formalité, mais une nécessité pour assurer la pérennité de votre cabinet de courtage et la tranquillité d'esprit dans l'exercice de vos fonctions. Une couverture adéquate, régulièrement mise à jour, vous permettra de faire face aux imprévus, de préserver votre réputation, et de continuer à offrir un service de qualité à vos clients tout en sécurisant votre activité professionnelle.

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Chez Matrisk, nous sommes justement spécialisés dans les contrats à portée professionnelle En vous aidant à choisir judicieusement vos contrats d'assurance, nous vous proposons d’affronter plus sereinement les défis du métier de courtier que nous connaissons par ailleurs très bien !